Interactive Brokers en France : avis, frais et pour qui c’est adapté ?

Interactive Brokers est un courtier américain fondé en 1993 qui propose un accès aux marchés mondiaux depuis la France. La plateforme s’adresse surtout aux investisseurs confirmés qui cherchent des frais minimaux et une grande variété d’instruments financiers.

Frais pratiqués par Interactive Brokers en France

Les frais d’Interactive Brokers varient selon la classe d’actif et le marché. Sur les actions, vous payez 0,0035 USD par titre avec un minimum de 0,35 USD par transaction. Pour les ETF, les frais commencent à 0,0035 USD par titre, toujours avec un minimum de 0,35 USD. Cette structure dégressive signifie que les investisseurs actifs bénéficient d’une réduction progressive.

Il n’existe aucun frais de tenue de compte ou d’inactivité. Les virements sont gratuits. Les conversions de devises coûtent 0,002 USD par dollar converti, ce qui est extrêmement compétitif comparé à la plupart des banques. Si vous laissez de l’argent investis en dollars, vous toucherez des intérêts : environ 5% brut annuel sur les liquidités en USD en 2024.

Comparé à Degiro (frais depuis environ 0,50€ par transaction) ou Boursorama (environ 1€ à 2€ par transaction), Interactive Brokers propose clairement des coûts plus bas pour les investisseurs actifs. Cependant, ces frais avantageux s’accompagnent d’une interface plus complexe.

PEA et enveloppes fiscales

Interactive Brokers propose un PEA depuis 2023 via sa filiale française. Aucun frais de tenue de compte n’est prélevé sur le PEA. Les frais de transaction restent identiques à ceux du compte titre. Cela signifie que vous gardez les avantages fiscaux du PEA (exonération d’impôt après 5 ans) tout en bénéficiant des tarifs bas du courtier.

Le compte titre standard accepte aussi les actions, ETF et obligations sans limitation. Vous devez déclarer les plus-values aux impôts, mais vous bénéficiez de la flexibilité totale. Le compte Advisor permet la gestion discrétionnaire si vous préférez déléguer.

Interface et complexité de la plateforme

Interactive Brokers propose deux interfaces principales : Trader Workstation (TWS) et le web. TWS est extrêmement complet mais demande une courbe d’apprentissage importante. Vous avez accès à des graphiques avancés, des screeners personnalisés, des backtests et des ordres conditionnels sophistiqués.

L’interface web est plus épurée mais moins puissante. Elle convient mieux aux débutants. Le support technique répond en français et reste réactif, ce qui atténue la complexité initiale.

Cette courbe d’apprentissage explique pourquoi Interactive Brokers attire surtout des traders actifs et des investisseurs expérimentés. Un investisseur débutant qui compte faire 3-4 transactions par an préférera probablement Degiro ou Etoro pour leur simplicité.

Gamme de produits disponibles

Interactive Brokers donne accès à plus de 100 bourses dans 45 pays. Vous pouvez trader des actions sur les marchés américain, européen, asiatique et autres. Les ETF couvrent tous les secteurs et géographies. Les obligations gouvernementales et d’entreprise sont disponibles. Les options et futures permettent aux investisseurs confirmés de mettre en place des stratégies avancées.

Cette couverture exceptionnelle du marché ne trouve équivalent que chez quelques rares courtiers. Si vous cherchez à investir sur des marchés moins courants (Hong Kong, Singapour, Thaïlande), Interactive Brokers est généralement l’une des meilleures options.

Dépôt minimum et conditions d’accès

Le dépôt minimum initial est de 10 000 USD (environ 9 200€). Certains types de compte demandent 25 000 USD. Cette barrière à l’entrée écarte les petits investisseurs mais reste acceptable pour ceux qui disposent d’un patrimoine à investir.

Attention : les frais d’inactivité n’existent pas, mais il faut maintenir le dépôt minimum. Si vous descendez en dessous, des frais mensuels s’appliquent (environ 10 USD). Une fois au-dessus de 100 000$, la plupart des frais supplémentaires disparaissent.

Points positifs synthétisés en liste

• Frais de transaction parmi les plus bas du marché (0,0035 USD par action)
• Accès à 100+ bourses dans 45 pays
• Rémunération des liquidités en devises (5% sur les USD en 2024)
• Pas de frais de tenue de compte
• PEA disponible depuis 2023
• Interface Trader Workstation (TWS) très complète pour investisseurs confirmés
• Support technique en français réactif

Inconvénients majeurs en liste

• Dépôt minimum de 10 000 USD à l’ouverture
• Interface complexe qui demande de l’apprentissage
• Ne convient pas aux investisseurs passifs occasionnels
• Frais de change de 0,002 USD par dollar (faible mais présent)
• Documentation francophone moins développée que celle des concurrents français

Pour qui Interactive Brokers est réellement adapté ?

Interactive Brokers convient aux investisseurs qui réalisent au minimum 4-5 transactions par an et qui cherchent accès à des marchés mondiaux. Vous disposez de au moins 10 000€ à investir d’un coup. Vous êtes à l’aise avec une interface technique ou vous avez le temps d’apprendre. Vous acceptez de vous former aux ordres conditionnels et aux stratégies avancées.

Un salarié qui investit 500€ par mois en PEA via des versements réguliers sur Degiro gaspille beaucoup moins en frais que sur Interactive Brokers. Un trader actif qui effectue 20 transactions mensuelles en options ou futures trouvera Interactive Brokers nettement plus profitable.

Comparaison rapide avec les principaux concurrents français

Processus d’ouverture de compte

Vous accédez au site interactivebrokers.com depuis la France. Le formulaire demande vos identifiants personnels, votre situation financière et votre expérience d’investisseur. Attention : la plateforme catégorise les clients et peut refuser les débutants absolus. Une vérification d’identité par vidéo est obligatoire.

Le dépôt initial se fait par virement bancaire. Comptez 2-3 jours pour que les fonds arrivent. Une fois approuvé, vous pouvez commencer à trader immédiatement.

Sécurité et régulation

Interactive Brokers est régulée par la SEC (autorité boursière américaine) et la FINRA. Elle tient ses engagements depuis 30 ans sans scandale majeur. Vos données sont protégées par du chiffrement de niveau bancaire. Les fonds sont séparés des fonds propres de l’entreprise.

Si Interactive Brokers devait faire faillite, vos actions et obligations vous seraient restituées. L’argent liquide sur votre compte est assuré à hauteur de 250 000€ par les mécanismes de protection américains. C’est inférieur à la garantie française des banques (100 000€ par banque et par client) mais reste solide.

Performance et exécution des ordres

Interactive Brokers affiche en moyenne une exécution de 94% aux prix annoncés sur les actions. La latence moyenne est inférieure à 1 milliseconde pour les ordres. Cela signifie que vos ordres s’exécutent rarement au-delà du prix que vous aviez fixé.

Pour les ETF et obligations, l’exécution est tout aussi rapide. Les spreads (l’écart entre le prix d’achat et de vente) sont minimaux comparés aux courtiers français classiques.

Outils et ressources pédagogiques

Interactive Brokers propose des vidéos tutoriels et une documentation technique en anglais surtout. Le support chat en français reste disponible mais moins réactif que pour les clients anglophone. Des webinaires en français sont organisés régulièrement par des partenaires.

Si vous cherchez du contenu pédagogique structuré en français, vous devrez vous tourner vers d’autres sources. Interactive Brokers assume que ses clients maîtrisent déjà les bases de l’investissement.

Alternatives pour les investisseurs français qui rejettent Interactive Brokers

Degiro reste le meilleur choix pour les investisseurs français occasionnels : frais bas, interface simple, accès décent aux marchés. Boursorama séduit ceux qui cherchent une solution simple avec une interface très française et un support client toujours disponible. eToro plaît aux petits investisseurs grâce à son dépôt minimum très faible (200€) et ses social features.

Si vous trader activement en options et futures, vous n’avez pas vraiment d’alternative à Interactive Brokers en France. Cette absence de concurrence directe explique aussi pourquoi Interactive Brokers s’adresse à un public très spécifique.

Avis global et verdict

Interactive Brokers mérite son statut de courtier des investisseurs confirmés. Les frais sont réellement compétitifs pour les gens qui les justifient par un volume de transactions. L’accès mondial aux marchés est exceptionnel. L’absence de frais cachés rassure.

La barrière d’entrée (complexité + dépôt minimum) n’est pas un inconvénient : elle écrème les clients qui ne seraient pas rentables pour la plateforme et qui nécessiteraient du support onéreux. Interactive Brokers fonctionne sur un modèle centré sur les tarifs, pas sur le service client.

Ouvrir un compte chez Interactive Brokers n’a de sens que si vous realisiez vraiment ces 5-10 transactions par trimestre minimum et que vous cherchiez accès à des produits ou marchés que Degiro ne propose pas. Dans le cas contraire, vous paierez l’interface compliquée pour des avantages que vous n’utiliserez jamais.

FAQ sur Interactive Brokers

Interactive Brokers propose-t-il une offre pour les débutants ?
Non. La plateforme n’a pas d’offre spécifique pour les débutants. Elle part du principe que ses utilisateurs connaissent les bases de l’investissement. Degiro ou Etoro sont plus recommandés pour commencer.

Puis-je trader des crypto-monnaies sur Interactive Brokers ?
Oui, via des contrats à terme sur Bitcoin et Ethereum. Vous n’achetez pas directement la crypto-monnaie mais un futures contract. Cela donne accès au levier mais aussi à plus de risque.

Y a-t-il des frais cachés que je devrais connaître ?
Non frais cachés déclarés. Attention aux frais de change (0,002 USD par dollar convertis) et à la cotisation minimum si vous tombez en dessous de 10 000 USD (environ 10 USD/mois). Les retraits de fonds sont gratuits.

Combien de temps avant de pouvoir trader après ouverture ?
Généralement 1-2 jours après envoi des documents et virement du dépôt initial. L’approbation est automatisée. Vous pouvez commencer à trader dès validation sans attendre les papiers physiques.

Interactive Brokers est-il régulé en France ?
Interactive Brokers USA opère sous licence SEC américaine. Pour les clients français, la filiale Interactive Brokers France SARL gère le PEA et les comptes titre. La séparation légale garantit une protection renforcée pour les fonds.