Trade Republic est fintech berlinoise depuis 2015. Boursorama est courtier français depuis 2000 (filiale Société Générale). Les deux ciblent investisseurs débutants avec frais bas et interface mobile.
Trade Republic propose accès ETF à frais zéro depuis 2021. Boursorama a suivi en 2024. Les deux affichent 0 euro par ordre ETF en PEA.
Trade Republic n’offre pas PEA en France, seulement en Allemagne. En France, Trade Republic est bloquée sur compte titres seul.
Disponibilité du PEA
Boursorama : PEA et CTO (compte titres ordinaire) disponibles pour tous.
Trade Republic : Pas de PEA en France. Vous ne pouvez faire compte titres ordinaire seul. C’est un blocage majeur pour investisseurs français.
Un français voulant s’épargner impôts via PEA (225000 euros exonérés après 5 ans) ne peut pas utiliser Trade Republic. Zéro avantage fiscal.
Cela disqualifie Trade Republic pour 80% des investisseurs français sérieux.
Offre de produits financiers
Trade Republic
- 2800+ ETF (gratuit comme Boursorama)
- 500+ actions françaises et européennes
- Fractional shares (acheter 0,5 action Apple)
- Pas d’obligations
- Pas d’assurance-vie
- Pas de compte chèque bancaire
Boursorama
- 2800+ ETF (gratuit)
- 4000+ actions mondiales
- Actions entieres seulement
- Obligations (trackers obligataires ETF)
- Assurance-vie (produit partenaire)
- Compte chèque + carte bancaire
Pour portefeuille ETF pur, les deux offrent pareil. Pour actions + obligations variées, Boursorama gagne largement.
Frais de brokerage comparés
Trade Republic
- Tous ordres ETF/actions/obligations : gratuit (zéro euro)
- Pas de minimum à l’ordre
- Pas de frais mensuels ou annuels
- Pas de frais transfert portefeuille
Boursorama
- Ordres ETF : gratuit
- Ordres actions PEA : gratuit
- Ordres actions CTO : 0,25% minimum 1 euro
- Frais chèque + compte 10 euros/mois (Pack Plus)
Trade Republic gagne sur frais bruts. Mais Boursorama rattrape si vous comptabilisez services bancaires (compte chèque = ~10 euros/mois = 120 euros/an économisés vs banque séparée).
Interface et ergonomie
Trade Republic app mobile uniquement. Pas de version desktop web. Parfait pour poche, moins idéal pour écran large.
Boursorama site web + app mobile. Vous pouvez consulter portefeuille sur ordinateur bureau pendant travail.
Graphiques Trade Republic très épurés, intuitifs. Boursorama plus chargé, moins fluide visuellement.
Pour investisseur minimaliste adorant smartphone, Trade Republic. Pour gestionnaire multitâches consultant écran PC, Boursorama.
Processus d’ouverture compte
Trade Republic : vidéo selfie + vérification document identité. Très rapide (15 minutes). Validation en quelques heures.
Boursorama : vérification document + signature numérique. Plus long (2-3 jours). Exigence documents plus stricte.
Trade Republic moins bureaucratique, plus fluide. Parfait pour impatient.
Support client et documentation
Trade Republic : chat en-app uniquement. Support anglais/allemand, français absent directement. Pas de tutoriels vidéo. Peu documenté pour français.
Boursorama : chat web, email, téléphone (heures limitées). Tutoriels français disponibles. Blog d’articles sur stratégies.
Débutant français ? Boursorama aide mieux. Polyglotte expérimenté ? Trade Republic plus léger.
Trésorerie et rendement espèces
Trade Republic : argent non investi reste à 0%. Aucun rendement liquidités. Idée : l’investir continuellement.
Boursorama : encours non investis affichent taux directeur très faible (0,05%) ou assurance-vie liée 2,5-3%. Mieux que zéro.
Si vous versez 500 euros mensuels et attendez quelques jours avant achat, Boursorama rapporte quelques euros de trésorerie annuelle. Trade Republic perd cet intérêt.
Sécurité et assurances
Trade Republic : garantie dépôts 100000 euros par client (norme allemande). Encours investis protégés jusqu’à ce montant.
Boursorama : garantie dépôts 100000 euros (norme française). Encours identiques.
Les deux respectent normes européennes. Zéro différence sécurité pratique.
Attention Trade Republic : étant allemand, régulation légèrement moins stricte que France pour frais cachés (rare, mais possible).
Surtaxes et frais cachés
Trade Republic : zéro frais caché. Frais zéro revendiqués = réalité.
Boursorama : frais d’inactivité si aucune transaction 12 mois ? Non. Mais frais compte courant 10 euros/mois obligatoire. À comptabiliser.
Aucune grosse surprise chez les deux. Clarté tarifaire là.
Transferts internes et externes
Trade Republic : transfert de titres externes gratuit. Délai 5-10 jours.
Boursorama : transfert gratuit aussi. Délai similaire.
Quitter Trade Republic ou Boursorama sans pénalités. Totale liberté.
Accessibilité pour débutants complets
Trade Republic : très simple, interface minimaliste, frais zéro incitatif. Parfait pour acheter 3 ETF et dormir dessus. Mais absence PEA tue l’intérêt fiscal.
Boursorama : plus complexe, services bancaires additionnels, PEA disponible. Mieux pour débuter en optant pour PEA.
Franchement, pour débutant français, Boursorama s’impose. Trade Republic n’offre rien de supérieur si PEA ne fonctionne pas.
ETF populaires : accès chez les deux
iShares Core S&P 500 UCITS ETF (IE00B4L5Y983)
Trade Republic : gratuit
Boursorama : gratuit
Vanguard FTSE Developed Europe (IE00B945VV12)
Trade Republic : gratuit
Boursorama : gratuit
iShares MSCI World UCITS ETF (IE00B0M63284)
Trade Republic : gratuit
Boursorama : gratuit
Les trois monstres ETF mondiaux sont partout. Aucune différence accès.
Trackers obligataires (ETF obligation 10Y euribor)
Trade Republic : absent
Boursorama : disponible
Boursorama gagne pour portefeuille mixte actions + obligations.
Cas d’usage : Trade Republic gagne vs Boursorama
Investisseur mobile-only (seulement smartphone), 50 euros/mois ETF.
Trade Republic : 0 euro frais, interface fluide phone.
Boursorama : web peu agréable mobile, 10 euros/mois account pack.
Avantage Trade Republic.
Expatrié français en Allemagne.
Trade Republic : PEA possible en Allemagne, meilleur accès taxes.
Boursorama : seulement compte titres, impôts allemands appliqués.
Avantage Trade Republic.
Portefeuille exclusif ETF, virement mensuel automatisé.
Trade Republic : frais zéro, minimaliste, pas besoin compte chèque.
Boursorama : frais zéro ETF, mais frais 10€ pack + chèque non utilisé.
Avantage Trade Republic (~120 euros/an épargne).
Mais… Trade Republic demande compte séparé pour mouvements chèque (salaire, dépenses). Boursorama intégré.
Cas d’usage : Boursorama gagne vs Trade Republic
Investisseur français optimisant fiscalité via PEA.
Trade Republic : zéro PEA possible.
Boursorama : PEA 225000 euros exonérés après 5 ans.
Avantage Boursorama massif (économie 30000+ euros sur 10 ans).
Portefeuille actions + ETF + obligations.
Trade Republic : ETF ok, actions ok, obligations absent.
Boursorama : complet.
Avantage Boursorama.
Besoin compte chèque + investissements intégrés.
Trade Republic : deux comptes séparés, deux apps.
Boursorama : tout dans une interface.
Avantage Boursorama (simplicité).
Débutant français parlant uniquement français.
Trade Republic : support anglais/allemand, peu tutoriels français.
Boursorama : tout français.
Avantage Boursorama.
Fiscalité comparée
Trade Republic en France
Tous gains/dividendes imposés à 30% (prélèvements sociaux + IR) en compte titres ordinaire. Aucune exonération.
Vous vendez 500 euros gain = 150 euros d’impôts. Grave.
Trade Republic ne sauve pas sur fiscal. C’est même une pénalité vs PEA Boursorama.
Boursorama en PEA
Après 5 ans, zéro imposition. Vos 500 euros gain = 500 euros net poche.
Énorme avantage.
Recommandation par profil
Expatrié français Allemagne investisseur minimaliste ETF.
Trade Republic. PEA disponible Allemagne, frais zéro, zéro complexité.
Jeune français (25-35 ans) construisant portefeuille 30 ans.
Boursorama. PEA obligatoire. Frais ETF zéro. Compte chèque utile.
Cadre supérieur 50 ans visant retraite dans 15 ans.
Boursorama. PEA prioritaire, actions + ETF mixtes, gestion simplifiée.
Étudiant voulant commencer 50 euros mensuels ETF seul.
Trade Republic. Interface épurée, zéro frais, pas de compte chèque superflu. Mais attention : compte titres = impôts 30%.
Famille cherchant un guichet unique banque + bourse.
Boursorama. Services intégrés, support français, compte courant natif.
Vérité crue : Trade Republic en France = handicapé
Trade Republic brillerait sans PEA absent. Mais pour français, c’est quasi disqualifiant.
Vous investissez 200000 euros sur 10 ans. Boursorama vous épargne 60000 euros d’impôts via PEA. Trade Republic zéro sauvetage fiscal.
Même avec frais Boursorama 10 euros/mois (120 euros/an), vous gagnez massif via PEA.
Trade Republic jouerait dans autre ligue si PEA ouvrait.
FAQ Trade Republic vs Boursorama
Quel courtier pour PEA français ?
Boursorama uniquement. Trade Republic refuse PEA en France.
Trade Republic est-il sûr pour portefeuille 50000 euros ?
Oui. Garantie dépôt 100000 euros, entreprise stable. Mais absence PEA = pénalité fiscale contre-balancée.
Puis-je trader souvent à Trade Republic sans frais ?
Oui, frais zéro. Mais pas de PEA = imposition. Boursorama à frais bas identiques + PEA.
Trade Republic meilleur que Boursorama pour actions ?
Pareil. 2800 actions disponibles chez les deux (Trade Republic inclut fractional shares). Boursorama mieux avec obligations.
Dois-je opter Trade Republic si j’habite Allemagne ?
Oui. PEA allemand possible, support local, frais zéro. Vérifiez fiscalité allemande avec CPA avant.
Quitter Trade Republic vers Boursorama : facile ?
Très facile. Transfert gratuit titres (~1 semaine). Ouvrir PEA Boursorama en parallèle. Puis transférer progressivement.
Pour portefeuille minimaliste 100% ETF, Trade Republic suffit ?
En théorie oui. Mais absence PEA = 30% impôts après. Boursorama coûte moins cher à long terme.